Giá trị hoàn lại là một thuật ngữ thường được đề cập khi mua bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu đúng về giá trị hoàn lại của một hợp đồng bảo hiểm. Các bài viết dưới đây sẽ cung cấp những thông tin hữu ích giúp bạn hiểu thực sự nghĩa của thuật ngữ này là gì.
Giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ là gì?
Giá trị hoàn trả tiền mặt là số tiền mà chủ hợp đồng sẽ nhận được trước khi hợp đồng bị chấm dứt hoặc sự kiện được bảo hiểm xảy ra. Điều quan trọng cần lưu ý là điều này chỉ áp dụng cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại.
& gt; & gt; Xem Thêm: Tóm tắt các Điều khoản Bảo hiểm Nhân thọ Bạn Nên Biết
Sự khác biệt giữa giá trị tài khoản và giá trị hoàn lại của chính sách là gì?
Nhiều người nhầm lẫn giữa giá trị tài khoản bảo hiểm nhân thọ và giá trị hoàn lại là cùng một thứ. Tuy nhiên, đây là hai thuật ngữ hoàn toàn khác nhau, cụ thể là:
Giá trị tài khoản
Giá trị trả lại
Định nghĩa
– là số tiền có sẵn trong tài khoản hợp đồng.
– Được hình thành từ phí bảo hiểm phân bổ và lợi nhuận đầu tư trừ phí và lệ phí.
– Gồm 2 loại: Cơ bản và Tích lũy.
– là số tiền nhận được trong trường hợp chấm dứt hợp đồng trước khi đáo hạn hoặc trong trường hợp có sự kiện được bảo hiểm.
– Được xác định bằng giá trị tài khoản hợp đồng trừ đi phí chấm dứt hợp đồng.
Công thức tính toán
Giá trị tài khoản cơ sở = Phí bảo hiểm cơ bản – Phí bảo hiểm ban đầu – Phí bảo hiểm rủi ro – Phí quản lý hợp đồng.
Giá trị tài khoản tích lũy bổ sung (nếu có) = Phí bảo hiểm tích lũy – Phí bảo hiểm ban đầu – Phí bảo hiểm rủi ro – Phí quản lý hợp đồng.
Giá trị hoàn lại = Giá trị tài khoản – Chi phí chấm dứt hợp đồng.
Cách làm theo
Mỗi năm, công ty bảo hiểm sẽ thông báo bằng văn bản số tiền của giá trị tài khoản hợp đồng.
Ghi rõ trong hình minh họa về các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ.
Cách tính giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm
Giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ được tính theo công thức sau:
Giá trị hoàn lại của Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ = Giá trị tài khoản (vào ngày chấm dứt hợp đồng) – Chi phí chấm dứt hợp đồng.
Lưu ý : Công thức này cũng xác định giá trị thanh toán của hợp đồng bảo hiểm liên kết hoặc chung. Trong số đó, chi phí chấm dứt hợp đồng của mỗi công ty bảo hiểm là khác nhau. Để biết thông tin chính xác, bạn có thể tham khảo ý kiến của một cố vấn.
Điều quan trọng cần lưu ý là số tiền hoàn lại sẽ bằng với phí bảo hiểm đã trả kể từ năm thứ 10. Số tiền hoàn trả sau đó sẽ tăng lên theo từng năm. Ví dụ, nếu bạn tham gia bảo hiểm vào năm 2021, sau 10 năm (tức năm 2031), giá trị hoàn lại sẽ bằng với phí bảo hiểm đã đóng. Từ năm 2032, giá trị này sẽ tăng lên và vượt quá số phí bảo hiểm.
Tất cả các hợp đồng bảo hiểm có được hoàn lại không?
Đây là sự hiểu lầm phổ biến về giá trị của khoản tiền hoàn lại, dẫn đến việc người tham gia bị thiệt hại lớn khi họ dừng các chính sách của mình sớm.
Do đó, không phải tất cả các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đều có giá trị hoàn lại. Ngoài ra, theo Đạo luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000:
-
Bên mua bảo hiểm sẽ chỉ nhận được giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nếu thời gian đóng phí bảo hiểm từ 2 năm trở lên. Các hợp đồng có thời hạn thanh toán phí bảo hiểm dưới 2 năm không được hoàn lại.
Vì vậy, để bảo vệ quyền và lợi ích của mình, bạn cần tìm hiểu kỹ sản phẩm bảo hiểm mình tham gia, các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm, đồng thời xin ý kiến của các chuyên gia tư vấn trước khi ký hợp đồng. Đồng thời, bạn cũng không nên chấm dứt hợp đồng sớm vì có nhiều nhược điểm như: không nhận được giá trị hoàn lại (sản phẩm không có giá trị hoàn lại) hoặc nhận giá trị thấp hơn giá trị đã thanh toán. Đặc biệt, các quyền lợi bảo hiểm như bảo vệ rủi ro, đầu tư… sẽ không còn giá trị.
Tôi nên làm gì để tránh bị chấm dứt sớm hợp đồng của mình?
Đôi khi vì một số lý do, chẳng hạn như khó khăn về tài chính, bạn không thể thanh toán phí đúng hạn và muốn rút lại giá trị hoàn lại của hợp đồng. Tuy nhiên, như đã đề cập trước đó, việc rút quyền lợi trước thời hạn sẽ khiến người tham gia phải chịu một số tác dụng phụ. Thay vào đó, hãy tận dụng gia hạn phí bảo hiểm 60 ngày trong Đạo luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000.
Sau thời gian này, nếu bạn vẫn không thể trả phí bảo hiểm, bạn có thể trả phí bảo hiểm trước từ số tiền hoàn lại. Bạn có thể tìm thấy hướng dẫn chi tiết về cách tăng giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm an toàn tại đây. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng khi số tiền hoàn lại không đủ để chi trả phí bảo hiểm, chính sách sẽ chính thức mất hiệu lực.
Ngoài ra, có những cách khác để bạn có thể duy trì lợi ích của hợp đồng bảo hiểm của mình:
-
Yêu cầu công ty bảo hiểm giảm phí bảo hiểm.
-
Hợp đồng bảo hiểm bị đình chỉ.
Hy vọng rằng những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về giá trị hoàn lại trong hợp đồng bảo hiểm của bạn. Tham gia bảo hiểm nhân thọ được xem như một kế hoạch lâu dài để bảo vệ bản thân và gia đình. Vì vậy, trong mọi trường hợp, bạn cần phải suy nghĩ kỹ càng và thấu đáo trước khi rút hoặc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình. Hơn hết, hãy chia sẻ với nhân viên tư vấn bảo hiểm của bạn để có lời khuyên tốt nhất.
-
