Bạn muốn biết nên tham gia bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm phi nhân thọ? Trên thực tế, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ mỗi loại đều có thế mạnh riêng trong việc đáp ứng nhu cầu của người tham gia. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về cả hai loại hình bảo hiểm này trong bài viết dưới đây để có sự lựa chọn phù hợp.
Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ là gì?
Trước tiên, bạn cần hiểu các khái niệm về bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Trong đó:
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm với các quyền lợi và điều khoản xác định nhằm bảo vệ con người khỏi những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Khi ký hợp đồng bảo hiểm, người được bảo hiểm đóng phí theo phương thức đã thoả thuận (đóng một lần hoặc đóng định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm). Các khoản phí này được giữ trong dự trữ tài chính do các công ty bảo hiểm quản lý. Nếu sự kiện được bảo hiểm xảy ra trong thời gian hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ trả một khoản tiền cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm.
Người thụ hưởng sẽ nhận được một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm (tùy theo hợp đồng) khi chấm dứt hợp đồng, miễn là đối tượng được bảo hiểm không chịu bất kỳ rủi ro nào.
Như vậy, bảo hiểm nhân thọ còn được xem như một giải pháp dự phòng tài chính và tiết kiệm an toàn cho mọi người.
Các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến:
-
Bảo hiểm trọn đời.
-
Bảo hiểm có thời hạn.
-
Bảo hiểm có thời hạn.
-
Bảo hiểm Thanh toán Định kỳ.
-
Bảo hiểm hỗn hợp.
Bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm cho con người và tài sản. Người tham gia trả phí một lần. Nếu có rủi ro về thiệt hại vật chất, thương tích cá nhân hoặc tai nạn do con người gây ra, công ty bảo hiểm sẽ cam kết chi trả và bồi thường cho bên mua bảo hiểm. Người tham gia sẽ không nhận được số tiền đã thanh toán sau khi hợp đồng chấm dứt mà đối tượng được bảo hiểm không chịu bất kỳ rủi ro nào.
Các loại bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến:
-
Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn cá nhân.
-
Bảo hiểm Tổn thất Kinh doanh.
-
Bảo hiểm Tài sản và Thiệt hại.
-
Bảo hiểm hàng không.
-
Bảo hiểm xe cơ giới.
-
Bảo hiểm cháy nổ.
-
Bảo hiểm hàng hóa đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt, đường hàng không.
-
Bảo hiểm Thân tàu và Trách nhiệm Dân sự của Chủ tàu.
-
Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính.
-
Bảo hiểm nông nghiệp.
So sánh bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Để lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp, bạn cần hiểu rõ những điểm giống và khác nhau giữa hai loại hình bảo hiểm. Theo đó, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ có những điểm giống và khác nhau sau:
Sự giống nhau
Điểm giống nhau cơ bản giữa hai sản phẩm là đều là bảo hiểm tự nguyện giúp người tham gia giảm bớt vất vả trong trường hợp rủi ro không lường trước được.
Ngoài ra, cả bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ đều có đối tượng bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, phạm vi bảo vệ … được quy định rõ ràng trong hợp đồng.
Sự khác biệt so với bảo hiểm nhân thọ
Biểu đồ so sánh sau sẽ cho thấy sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ:
Loại bảo hiểm
Bảo hiểm Nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ
Mức độ phù hợp
Con người.
Con người, Tài sản và Trách nhiệm Dân sự.
Tài sản
– Bảo vệ người được bảo hiểm khỏi rủi ro
– tiết kiệm tiền
– Đầu tư sinh lời.
Bảo vệ người được bảo hiểm khỏi rủi ro.
Các phương thức thanh toán phổ biến
– Chỉ phí một lần.
hoặc
– Thanh toán hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.
Thanh toán một lần.
Thời hạn Thanh toán
Thường kéo dài 10 – 20 năm hoặc suốt đời.
1 – 2 năm hoặc ít hơn.
Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí
– Tuổi (càng lớn tuổi, chi phí càng cao).
– Tình trạng sức khỏe (Tham gia khi khỏe mạnh là cách tốt nhất để tối ưu hóa phí bảo hiểm).
– Giới tính (nam thường đắt hơn nữ).
– Nghề nghiệp (các ngành rủi ro cao có chi phí cao hơn các ngành khác).
– …
– Xác suất rủi ro
– Số tiền bảo hiểm
– Hợp đồng bảo hiểm.
Người tham gia được trả tiền nếu
– Xảy ra sự kiện được bảo hiểm (sự kiện khách quan đã thoả thuận trong hợp đồng).
– Hết hạn hợp đồng (hợp đồng kết thúc).
Chỉ trả tiền cho rủi ro.
Người thụ hưởng
– Bên mua bảo hiểm
– Được bảo hiểm
– hoặc bất kỳ ai được đề cập trong hợp đồng.
là nạn nhân trực tiếp hoặc gián tiếp của vụ việc.
Tôi nên có loại bảo hiểm nào?
Sau khi phân biệt được bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, chắc hẳn bạn đã hiểu rõ về từng loại sản phẩm. Hãy lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với bạn dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.
Với xu hướng hiện đại hóa của xã hội, ngày càng nhiều người lựa chọn bảo hiểm nhân thọ như một giải pháp tài chính mang lại nhiều lợi ích cho mình và người thân. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng ngày càng đa dạng, vừa có yếu tố bảo vệ vừa có yếu tố tích lũy đầu tư, phù hợp với nhu cầu của quý khách hàng.
& gt; & gt; & gt; Xem danh mục bảo hiểm nhân thọ đa dạng của Prudential
Những Cân nhắc Chung Khi Đăng ký Bảo hiểm Nhân thọ và Phi Nhân thọ
Bất kể bạn chọn mua loại bảo hiểm nào, sau đây là một số điều bạn cần lưu ý:
-
Bạn cần biết loại bảo hiểm bạn muốn có để đưa ra lựa chọn sáng suốt.
-
Mỗi sản phẩm bảo hiểm có phạm vi bảo hiểm và loại trừ riêng. Bạn cần phải hiểu rõ về những tình huống này khi đọc các điều khoản hợp đồng.
-
Đảm bảo rằng thông tin được báo cáo là đúng sự thật và chính xác. Vì các công ty bảo hiểm sử dụng thông tin này để xác minh dữ liệu cá nhân (trước khi ký hợp đồng) hoặc chi trả quyền lợi bảo hiểm (sau khi ký hợp đồng và sự kiện được bảo hiểm). Nếu thông tin cung cấp không chính xác, công ty bảo hiểm có thể từ chối giải quyết hồ sơ hoặc giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
-
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn nên lựa chọn thời điểm và phương thức đóng phí phù hợp với khả năng tài chính của mình để tránh trường hợp chấm dứt hợp đồng giữa chừng. Hiện nay, các công ty bảo hiểm nhân thọ tạo nhiều điều kiện tối ưu giúp khách hàng duy trì hợp đồng cho đến khi đáo hạn. Đối với bảo hiểm phi nhân thọ, bạn chỉ cần đóng phí một lần và có thể gia hạn hợp đồng khi hết hạn.
Hy vọng những thông tin trên đã giúp bạn phân biệt được bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ, với nhiều lưu ý hữu ích để lựa chọn giải pháp dự phòng tài chính an toàn giúp bạn luôn an toàn. Hãy quan tâm nhiều hơn đến những bất trắc trong cuộc sống.
-
-
